ഒരു വ്യക്തി എടുക്കുന്ന ഏറ്റവും ദൈർഘ്യമേറിയതും വലുതുമായ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളിലൊന്നാണ് ഭവന വായ്പകൾ. സാധാരണയായി 20 വർഷത്തോളമാണ് തിരിച്ചടവ് കാലാവധി നൽകുന്നതെങ്കിലും, ബാധ്യതകൾ വേഗത്തിൽ തീർക്കാൻ കടം വാങ്ങുന്നവർ ആഗ്രഹിക്കാറുണ്ട്. വായ്പാ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുൻപ് തന്നെ വായ്പയുടെ ഒരു ഭാഗമോ മുഴുവനായോ അടച്ചുതീർക്കുന്ന ‘പ്രീപേയ്മെന്റ്’ രീതിയിലൂടെ വായ്പാ ഭാരം ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും.
ഒരു ഭവന വായ്പയുടെ പ്രതിമാസ ഗഡു പലിശ, മുതൽ എന്നീ രണ്ട് ഭാഗങ്ങളായാണ് തിരിച്ചിരിക്കുന്നത്. വായ്പയുടെ ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ ഇഎംഐയുടെ ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിനത്തിലേക്കാണ് പോകുന്നത്. എന്നാൽ പ്രീപേയ്മെന്റായി ഒരു തുക ഒറ്റത്തവണയായി അടയ്ക്കുമ്പോൾ, ആ തുക കുടിശ്ശികയുള്ള മുതലിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് കുറയ്ക്കപ്പെടുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 8.5% പലിശ നിരക്കിൽ 20 വർഷത്തേക്ക് എടുത്ത 45 ലക്ഷം രൂപയുടെ വായ്പയിൽ 5 ലക്ഷം രൂപ പ്രീപേയ്മെന്റ് നടത്തിയാൽ, ബാക്കി തുകയായ 40 ലക്ഷത്തിന്മേൽ മാത്രമേ പിന്നീട് പലിശ കണക്കാക്കൂ. ഇത് ഭാവിയിൽ നൽകേണ്ട പലിശ തുകയിൽ വൻ ലാഭം ഉണ്ടാക്കുന്നു.
എന്നാൽ പ്രീപേയ്മെന്റ് നടത്തുമ്പോൾ ബാങ്കുകളുടെ നിയമങ്ങളും വായ്പാ വ്യവസ്ഥകളും പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. വായ്പകൾ വേഗത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കുമ്പോൾ ഭാവിയിൽ ലഭിക്കേണ്ട പലിശ വരുമാനം നഷ്ടപ്പെടുന്നതിനാൽ ചില വായ്പകൾക്ക് ബാങ്കുകൾ പ്രീപേയ്മെന്റ് പിഴ ഈടാക്കാറുണ്ട്. പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ, ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ലോണുകൾ എന്നിവയ്ക്കാണ് സാധാരണയായി ഇത്തരത്തിൽ പിഴ ഈടാക്കാറുള്ളത്. എന്നാൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിലുള്ള ഭവന വായ്പകൾക്ക് ഭാഗികമായോ മുഴുവനായോ ഉള്ള പ്രീപേയ്മെന്റുകൾക്ക് പിഴ ഈടാക്കുന്നത് റിസർവ് ബാങ്ക് വിലക്കിയിട്ടുണ്ട്.
Also Read; ഇനിയുള്ള കാലം ട്രേഡിംഗിന്റേത്! ഇന്ത്യൻ ഓഹരി വിപണി കീഴടക്കി സ്ത്രീകളും യുവാക്കളും; എൻഎസ്ഇ റിപ്പോർട്ട്
വായ്പാ കാലാവധിയുടെ ആദ്യ പകുതിയിൽ നടത്തുന്ന പ്രീപേയ്മെന്റുകളാണ് നിക്ഷേപകർക്ക് ഏറ്റവും കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക നേട്ടം നൽകുന്നത്. ഈ ഘട്ടത്തിൽ ഇഎംഐ തുകയിൽ കൂടുതലും പലിശയായതിനാൽ, തുടക്കത്തിലെ പ്രീപേയ്മെന്റുകൾ ഭാവിയിലെ വലിയ പലിശ ഭാരത്തെ ഇല്ലാതാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. എന്നാൽ വാഹന വായ്പകൾക്കും വ്യക്തിഗത വായ്പകൾക്കും ആദ്യത്തെ 6 മുതൽ 12 മാസം വരെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉള്ളതിനാൽ ഈ സമയത്തിനുള്ളിൽ മുൻകൂർ തിരിച്ചടവ് നടത്താൻ സാധിക്കില്ലെന്നും മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.
